4 Hal yang Tidak Anda Ketahui Tentang Kredit Anda yang Bisa Menyakiti Anda

1. Skor kredit Anda memengaruhi lebih dari sekadar suku bunga atau persyaratan yang Anda dapatkan saat meminjam uang.

Skor kredit Anda memengaruhi asuransi mobil dan tarif asuransi pemilik rumah. Salah satu faktor kunci dalam tingkat asuransi Anda adalah peringkat kredit Anda. Skor kredit yang lebih baik cenderung

memberi Anda tarif yang lebih rendah. Selain itu, peringkat kredit Anda dapat membuat atau menghancurkan tawaran pekerjaan. Banyak pemberi kerja melakukan pemeriksaan kredit pada calon karyawan dan mendasarkan keputusan mereka sebagian pada hasil.

2. Jika Anda melunasi penilaian atau item koleksi, itu mungkin masih ditampilkan sebagai belum dibayar pada laporan kredit Anda.

Hal ini karena begitu kreditur mendapatkan uang mereka, mereka selesai dengan bisnis mereka dengan Anda. Kreditur umumnya tidak terlalu peduli dengan memperbarui panitera pengadilan atau daerah yang sesuai atau dengan membuat perubahan pada laporan kredit Anda. Bagaimanapun, ini menguntungkan Anda, bukan mereka, dan menghabiskan waktu dan uang mereka.

Saat melunasi hutang, Anda harus meminta bukti bahwa hutang telah dibayar - yang dikenal di industri sebagai surat kepuasan. Lindungi kredit Anda sendiri dengan mengajukannya ke petugas county yang aplikasipinjamuang.co.id sesuai dan biro kredit utama. Simpan surat kepuasan dan dokumen terkait dalam file setidaknya selama 10 tahun. Juga, periksa kredit Anda sendiri setidaknya setahun sekali. Situs web untuk 3 biro kredit utama adalah: equifax.com, transunion.com, dan experian.com.

3. Menandatangani pinjaman bersama untuk orang lain dapat merugikan kredit Anda, bahkan jika mereka melunasi pinjamannya secara penuh.

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda tahu bahwa penandatanganan bersama membuat Anda bertanggung jawab untuk melunasi hutang peminjam utama jika dia tidak membayar. Apa yang mungkin tidak Anda sadari adalah bahwa keterlambatan pembayaran atas pinjaman yang ditandatangani bersama ini akan berakhir pada laporan kredit Anda. Keterlambatan ini memiliki efek yang sama pada skor Anda seolah-olah Anda sendiri yang terlambat. Dan, kreditur tidak memberi tahu co-signor ketika pembayaran terlambat. Saya pribadi mengenal satu pasangan yang tidak dapat membiayai kembali rumah mereka dengan tarif yang mereka inginkan karena putra mereka memiliki beberapa keterlambatan dalam pinjaman mobil yang telah mereka tandatangani bersama untuknya. Orang tua tidak tahu bahwa pinjaman itu terlambat sampai saya menunjukkan kepada mereka laporan kredit mereka.

Jika Anda diminta untuk menandatangani bersama, pertimbangkan fakta bahwa bank menghasilkan keuntungan dengan meminjamkan uang. Pemberi pinjaman mungkin memiliki alasan yang baik untuk membebankan tarif yang lebih tinggi kepada beberapa peminjam karena, secara statistik, mereka menimbulkan lebih banyak risiko. Memang benar bahwa orang yang tidak membayar tagihan mereka tepat waktu di masa lalu mungkin tidak memiliki masalah untuk melakukannya di masa depan. Orang dapat meningkatkan kredit mereka. Namun, pertimbangkan kemungkinan bahwa orang tersebut mungkin tidak dapat melakukan semua pembayaran tepat waktu. Pikirkan tentang apa yang mungkin dilakukan oleh kredit macet, semata-mata karena kegagalan orang lain untuk membayar tepat waktu kepada Anda. Jika Anda ingin membantu seseorang, hadiah uang tunai atau pinjaman langsung dari Anda kepada mereka mungkin merupakan pilihan yang lebih baik dalam jangka panjang.

4. Memiliki kartu kredit Anda dibebankan dapat menurunkan skor Anda.

Industri kredit menyebut faktor ini dalam skor kredit Anda sebagai "rasio saldo terhadap batas". Ini mengukur persentase batas kredit Anda yang sedang digunakan. Rasio yang rendah berarti Anda menggunakan sedikit atau tidak sama sekali dari kredit yang Anda miliki. Rasio tinggi berarti Anda menggunakan persentase tinggi dari kredit yang Anda miliki. (Dengan kata lain, Anda "dibebani" banyak atau bahkan atau "maksimal".) Rasio rendah memiliki efek positif pada kredit Anda, dan meningkatkan skor Anda. Rasio yang tinggi memiliki efek negatif dan menurunkan skor kredit Anda.

Jadi, saldo $500 pada kartu dengan batas $2.000 memiliki efek positif pada kredit Anda, tetapi saldo $500 yang sama pada kartu kredit dengan batas $500 akan berdampak negatif pada skor Anda! Saldo, atau jumlah yang Anda "gunakan", termasuk tagihan Anda untuk bulan laporan kredit ditarik, bahkan jika Anda melunasi saldo pada kartu itu setiap bulan. Skor kredit Anda akan memperhitungkan saldo dan batas semua akun Anda.

"Rasio saldo hingga batas" Anda dapat berdampak besar pada skor kredit Anda bahkan jika Anda tidak pernah mengalami keterlambatan pembayaran atau masalah lain. Misalnya, mungkin saja satu orang memiliki skor 620 dan lainnya 720, dengan satu-satunya perbedaan utama adalah jumlah kredit yang tidak digunakan.

Efek ditagih sangat penting ketika Anda memiliki pembayaran terlambat baru-baru ini. Satu keterlambatan pembayaran mungkin tidak terlalu memengaruhi skor Anda jika Anda memiliki banyak kredit yang tidak digunakan, tetapi keterlambatan pembayaran yang sama dapat sangat menurunkan skor Anda jika Anda "maksimal".

Saya tidak menyarankan bahwa jawaban untuk semua orang adalah menaikkan batas kredit mereka atau membuka lebih banyak rekening kredit, karena banyak yang mengalami kesulitan dengan godaan yang ditawarkannya. Saya hanya menjelaskan efek pada nilai kredit. Jika ada, ini adalah alasan lain untuk menjaga utang seseorang ke tingkat yang dapat dikelola.